投资学苑
Investment Academy
金融知识普及月
——理性投资、远离洗钱
提示一 选择安全可靠的金融机构
合法的金融机构接受良好的监管，认真履行反洗钱义务，对客户和自身负责，确保客户的隐私权和商业秘密得到保护。而地下钱庄等非法金融机构逃避监管，不仅为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，可能也为犯罪分子提供便利，让犯罪的黑手染指您的账户。
案例杜女士在海外务工的丈夫因某地下钱庄手续费低廉，多次通过其将打工赚取的收入汇回国。某天，杜女士的丈夫又汇出一笔钱，但杜女士却迟迟没有收到。同时，该地下钱庄在网上的频繁操作引起了警方怀疑，警方调查发现，该地下钱庄利用海外汇款业务为犯罪分子清洗资金，杜女士也因涉嫌洗钱，多次受到警方询问。虽然杜女士最终消除了嫌疑，但着实虚惊了一场。
提示二 主动配合金融机构进行身份识别
（一）开办业务时，请您带好身份证。当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时，需出示有效身份证件或身份证明文件；如实填写您的身份信息；回答金融机构工作人员的合理提问。
（二）大额现金存取时，请出示身份证件。凡是存入或取出5万元以上人民币或等值1万美元以上外币时，金融机构需核对您的有效身份证件或身份证明文件。
（三）他人替您办理业务，请出示他（她）和您的身份证件。金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份，当他人代您办理业务时，需要对代理关系进行合理的确认。
（四）身份证件到期更换的，请积极配合金融机构更新身份信息。金融机构只能为身份真实有效的客户提供服务，对于身份证件已过有效期的，金融机构应通知客户在合理期限内进行更新。超过合理期限未更新的，金融机构可中止为客户办理相关业务。
提示三 不要出租或出借自己的身份证件
很多洗钱或洗钱上游犯罪案件被侦破后，警方都发现犯罪分子往往利用其亲属、朋友或其他人的身份证开立多个银行账户或办理多张银行卡，用来完成复杂的转账、汇款或提现，从而掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益。
出租或出借自己的身份证件，可能产生以下后果：
（一）他人借用您的名义从事非法活动；
（二）可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；
（三）可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”；
（四）您的诚信状况受到合理怀疑；
（五）因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损。
提示四 不要用自己的账户替他人提现
提取现金是犯罪分子最常用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人银行账户（包括银行卡账户）或公司账户为他人提取现金，逃避监管部门的监测，为他人洗钱提供便利。然而，法网恢恢，疏而不漏。请您切记，个人银行账户将忠实地记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。
提示五 不要出借出售自己的账户、银行卡和U盾
金融账户、银行卡和U盾不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及其他犯罪都可能利用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动。
提示六 远离网络洗钱
最新数据显示，我国网民数量已超过7.1亿人。在我们获得网络时代的快捷信息和高效沟通的同时，不法分子也利用网络快速传播非法信息，在更广的范围内从事违法犯罪活动。近年来破获的网银诈骗、互联网非法集资等网络洗钱案件警示我们，对于网络信息要仔细甄别，不要轻易通过网银、电话等方式向陌生账户汇款或转账。
提示七 举报洗钱活动，维护社会公平正义
为了发挥社会公众的积极性，动员社会力量与洗钱犯罪作斗争，《反洗钱法》特别规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。